ふるさと納税サイト4つを比較｜上限4万円の選び方
ふるさと納税のサイト選びを調べると、還元率の話ばかり出てきます。
「楽天なら最大◯％」「キャンペーンで◯倍」。
でも、それはもう成立しません。
2025年10月に、ポータルサイトのポイント付与が禁止されました。
去年の記事を読んで「楽天が一番お得」と思って開いたら、ポイントがつかなくなっていました。
10歳の息子と2人暮らし、40代のシングルファーザーです。
ぼくの控除上限は年4万円でした。世の中の記事が前提にしている年収より、だいぶ下です。
上限が少ないと、選び方も変わります。
この記事では、ポイントがなくなった今どこで差がつくのかと、上限が少ない人の選び方を書きます。
結論：今の差は「決済カード」だけです
先に答えを書きます。
ポータルサイトのポイントは4社とも0です。横並びになりました。
残った差は1つだけ。支払いに使うカードのポイントです。ここは規制の対象外なので、今までどおり貯まります。
つまり選び方はこうなります。
普段使っているカードが、一番普通に使えるサイトでいい。
サイトを乗り換えて得をする時代は終わりました。
2025年10月に何が変わったか
楽天ふるさと納税の告知に、こう書かれています。
2025年10月1日より、ポータルサイトによるふるさと納税へのポイント付与ができなくなりました （出典：楽天ふるさと納税 ポイント付与ルール変更のおしらせ）
2024年6月に改正された総務省告示の施行によるものです。
楽天の場合、なくなったのはこれだけあります。
- 楽天市場の通常ポイント（100円につき1ポイント）
- お買い物マラソン・スーパーSALEの買いまわりカウント
- SPU（楽天モバイル・楽天ブックスなどの倍率）
- 全ショップ対象キャンペーン
「買いまわりの1件をふるさと納税で埋める」という定番のやり方も、もう使えません。
ただしカード決済のポイントは残ります
ここは重要です。
カード決済に伴って付与されるポイントにつきましては、引き続きカード会社から付与されます （出典：同上）
禁止されたのはサイトが配るポイントです。カード会社が配るポイントは対象外なので、今までどおりです。
だから比較軸が「サイト」から「カード」に移りました。
4サイトを比較
確認できた範囲で並べます。
| ポータルのポイント | 支払いの特徴 | オンラインワンストップ | |
|---|---|---|---|
| ふるさとチョイス | なし | — | — |
| 楽天ふるさと納税 | なし | 楽天市場と同じ操作 | 対応 |
| au PAY ふるさと納税 | なし | Pontaポイントが使える | 対応 |
| さとふる | なし | — | — |
正直に書いておくと、さとふるとふるさとチョイスの支払い方法は、公式で確認しきれませんでした。
推測で埋めると不正確になるので、空欄のままにしています。
規模の数字で1つだけ確認できたのは、ふるさとチョイスです。
お申し込み可能自治体 1,700超、お礼の品 76万超（2024年10月現在・公式サイト表記）。
ただし、ここから先で書くとおり、上限が少ない人には自治体数はあまり効きません。
上限4万円だと、何件選べるか
ぼくの実績です。
| 寄付先 | 金額 | 返礼品 |
|---|---|---|
| 北海道の自治体 | 10,000円 | 鮭の切り身セット |
| 宮崎県の自治体 | 10,000円 | 鶏もも肉2kg |
| 山形県の自治体 | 12,000円 | 米10kg |
| 合計 | 32,000円 |
上限4万円で、3件でした。
ここが大事なところです。
76万点あっても、選ぶのは3件です。
選択肢が76万から100万に増えても、ぼくの生活は1ミリも変わりません。むしろ増えるほど選ぶのが面倒になります。
上限が少ない人にとって、自治体数の多さはほぼ意味がない指標です。
比較記事が自治体数を推してくるのは、そこが数字で比べやすいからだと思います。
ぼくがau PAY ふるさと納税を選んだ理由
auユーザーだからです。それだけです。
貯まっていたPontaポイントをそのまま支払いに使えました。
「新しくアカウントを作らなくていい」というのが、いちばん大きかったです。
ふるさと納税を3年放置していた人間なので、ここでアカウント登録が挟まると、たぶんまた閉じていました。
実際にやってみたら合計30分でした。手順はこちらに書いています。
上限が少ない人の選び方3つ
ポイントで差がつかなくなった今、見るべきはここだと思います。
① すでにアカウントがあるサイトを選ぶ
新規登録が1つ挟まるだけで、着手率がはっきり下がります。
面倒くささは、還元率より強い敵です。
② オンラインワンストップに対応しているか見る
紙の申請書を書いて返送するのが、いちばん脱落しやすい工程でした。
寄付先が5自治体以内なら、ワンストップ特例で確定申告が要りません。楽天とau PAYはオンライン申請に対応していました。
③ 決済カードの還元率で決める
ここだけが、まだ差がつくところです。
32,000円の寄付なら、還元率1%で320円。3%なら960円。
正直、640円の差です。
サイトを比べる時間の方が高くつくかもしれません。そう考えると、②までで決めてしまうのが実際にはラクだと思います。
ひとり親は上限が下がります
もう1つ、上限が少ない人向けに書いておきます。
ふるさと納税の控除上限は、住民税所得割額から計算されます。
ひとり親控除を受けていると、課税所得が下がるぶん、上限も下がります。
ふるさとチョイスのシミュレーターにも「ひとり親（男性）／ひとり親（女性）」の選択欄があり、計算に反映される仕組みになっています。
つまり、年収だけで出した早見表の金額は、そのまま使えません。
ひとり親控除そのものの条件は、こちらにまとめています。
上限は必ず、家族構成まで入れられるシミュレーターで確認してください。
※この記事はぼく個人の体験談・調査に基づく情報です。ぼくが実際に使ったのはau PAY ふるさと納税で、他の3サイトは公式情報をもとにした比較です。控除上限額は年収・家族構成・各種控除によって変わり、制度も改定されることがあります。実際の上限額と税務上の取り扱いは、各サイトのシミュレーターやお住まいの自治体・税務署でご確認ください。
まとめ
- 2025年10月から、ポータルサイトのポイント付与は禁止された
- 4サイトともポータルのポイントは0。横並びになった
- カード決済のポイントは対象外なので、そこだけ差が残る
- 上限4万円なら選ぶのは3件。自治体数の多さはほぼ効かない
- 選び方は「アカウントがある → オンラインワンストップ → カード還元率」の順
- ひとり親控除があると上限は下がる。年収だけの早見表は使えない
今日やることを1つ選ぶなら、これです。
家族構成まで入れられるシミュレーターで、自分の上限額だけ出してください。
3分で終わります。
ぼくは「計算が面倒そう」という理由だけで3年放置して、その間ずっと2,000円で返礼品をもらえる権利を捨てていました。
金額が4万円でも、やらないよりはずっといいです。
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